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Crédito – Análise e Avaliação do Risco

18 Horas

Sobre o curso

Objetivos

Objetivos

Formar profissionais capacitados a atuar na área de crédito e cobrança, pela análise teórica e prática de cada etapa do ciclo de crédito, relacionando o desempenho financeiro das empresas com os objetivos e políticas de crédito, abordando os aspectos fundamentais da gestão de risco em carteiras de créditos e discutindo os procedimentos atuais de gestão de créditos.

Corpo Docente

Prof. Dr. Pedro Luiz Albertin Bono Milan

Prof. Dr. Pedro Luiz Albertin Bono Milan

Pedro Luiz Albertin Bono Milan é doutor em Finanças pela Fundação Getúlio Vargas, e conta com extensão acadêmica em finanças e estatística em universidades nos Estados Unidos e Reino Unido, dentre elas Harvard Business School e London School of Economics. É professor de gestão e análise de carteiras de crédito, e atua há 18 anos no mercado financeiro assessorando grandes credores na gestão de carteiras de créditos adimplentes e inadimplentes.

Conteúdo programático

Conceitos fundamentais da gestão de risco de crédito

– O crédito como investimento
Conceito e funções do crédito
Retorno esperado e custo de oportunidade
A gestão do crédito e o efeito no desempenho das empresas
Aplicação prática

– Principais conceitos de análise e gestão do risco de crédito
O ciclo de crédito: captação, concessão, acompanhamento, cobrança e recuperação
Avaliação qualitativa e quantitativa
Os 6 Cs do crédito

Análise e Avaliação do Risco de Crédito

– Análise de riscos e concessão de crédito – PF e PJ
– Informações para crédito
– Experiência anterior e restrição cadastral
– Visitas de crédito
– Análise econômico-financeira e setorial das empresas
– Conceitos de liquidez e solvência
– Garantias / Collateral
– Modelo matricial de crédito e o fator de crédito da empresa
– Aplicação prática
– Relatórios de análise de crédito

Políticas de crédito, classificação de risco e retorno em carteiras de crédito

– O risco de crédito a as políticas de crédito
– As políticas de crédito e o efeito na gestão do risco de crédito
– Análise de ambiente e tendências e sua importância em políticas de crédito
– Fundamento dos modelos de avaliação do risco de crédito
Classificação de crédito (scorings e ratings)
Agências de classificação de risco
Cadastro positivo
– O negócio bancário e o retorno sobre o capital econômico ajustado ao risco (RAROC)
– Exemplos e estudos de caso em crédito

Parâmetros de controle do risco de crédito

– Correlação de propósito, timing e repagamento
– Os riscos da atividade bancária
– Perdas Esperadas versus perdas incorridas
– Provisão para devedores duvidosos
– Conceitos de default, probabilidade de default (PD), loss given default (LGD) e exposure at default (EAD)
– Exemplos e estudos de caso em crédito

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